穷人买保险越买越穷是真的吗 没有人因为买保险而变穷(2)

拿年金险来说，以教育年金为例，投保人通常在孩子出生时为其交付教育金保费，然后在约定的时间内（一般为孩子上大学期间）才能够领取相应的保险金。

从孩子出生到上大学，大约有20年时间，前期缴付的保费储存在保险账户中以复利计息，投保人最终收益以复利生成的资金为准。在这20年期间内，这笔资金相当于一笔“死资金”。

因为提前领取这笔资金的话，会导致预算的收益偏离，使得投保人在约定期间内不能如数领取保险金。况且，提前退保还会使自己的本金造成损失。

要知道的是，退保后投保人可以领取的钱称为“现金价值”，从图中可以看出，在前十年退保的话，会导致保费损失，越早退保损失越大。

所以，理财型保险的适用人群一定是一些经济基础较好、在缴费期间内如果遇到突发事件时不必动用到缴交理财险保费的这笔资金的人群。

而现实中，会因为买保险而变穷的人，往往那些经济基础较差、且在自身保障没有准备充足的情况下，被理财险的收益“迷惑”，第一份保险投保的竟然是理财险的人。

如此一来，当突发疾病或意外时，要么没钱再继续交付保费，导致保险中断，被动提前退保，遭受损失。

要么是提前领取保险金，使得预计的收益偏离，在通货膨胀下，使得20年后领取的钱已经不值钱。